传统银行想转型?看看国外是怎么做的

摘要: 金融科技行业越来越冷静下来思考自己的定位,现在,它们更多的关注点,在于帮助传统金融行业转型上

11-03 04:22 首页 中国电子银行网


2008年,阿里巴巴董事局主席马云放出豪言:“如果银行不改变,我们就改变银行”,这让不少银行心惊胆战,担心自己哪天被“搞垮”了。


9年过去了,互联网金融的发展经历了一系列改革和变迁,比起原来的激进式“完全推翻银行”,它们如今的发展“温和”的多,金融科技行业越来越冷静下来思考自己的定位,现在,它们更多的关注点,在于帮助传统金融行业转型上。


然而,双方的合作关系依旧处于不温不火的状态。在国外,传统银行通过合作和收购的方式主动拥抱金融科技,顺利实现了转型,这对国内的传统银行转型来说,是一个很好的学习和借鉴的方式。


合作


在科技潮流的不断冲击下,原本的银行业服务已经无法满足用户需求,“用户体验差”成了客户流失的主要原因,为了及时挽回损失以及为未来新发展作铺垫,一些国外银行率先开始转型,并且获得了不错的反馈效果,他们相对成功的转型经验,值得国内传统银行借鉴和学习。


银行,是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构,在过去长久的时间里,银行的主要业务源为大额的客户,然而随着时代的发展和科技进步,人们的生活观念和生活习惯开始发生改变,现代人更喜欢方便快捷的支付方式,也有了更加超前的消费意识和更加开放的理财观念,银行对于新兴的消费主力军没有在第一时间做出相应的、合适的产品,导致大量的用户转而选择其他公司的金融产品。国外的银行也同样遇到了这一痛点,为了能在最快时间内转型,开拓新兴市场,一些银行选择和金融科技公司合作,合作的主要方式为:银行将自己所需要的某些技术外包给金融科技公司。



两者的合作对于传统银行来说是极为有利的,银行可以继续发挥其优势(银行具有更好的监管制度和品牌效应),也不需要考虑完全颠覆自己的人员组织架构,却可以获得一大笔利润。


在国外,有不少银行通过合作的方式,为自己获得了在新兴市场上焕发生机的机会,如富国银行(Well Fargo)和Paypal合作,从而开拓了著名的电子支付业务;西班牙银行Santander通过与美国贷款公司Kabbage合作,开始开展为中小型企业提供贷款的新业务。


国外银行通过和一些互联网公司合作,使得他们的业务获得了扩大,也保证了他们在科技发展的冲击下不被“冲倒”,好的合作甚至会给他们带来巨额的利润,成为银行发展的新业务。


收购


国外银行通过和金融科技公司合作,在不更改自己组织架构的情况下顺利进军新金融市场,但是,如果想要让金融科技公司的技术和人员真正“为我所用”,唯一的方式——收购。


收购的模式,可以使银行在最快时间内获得金融科技公司的技术和人员,经过收购之后,原来金融科技公司的人员和技术正式加入了银行,意味着他们新开发的产品全部可冠上银行的名字,同时,传统银行如果想要开发新产品,可直接找金融科技的人员来做。这对传统银行了解金融科技公司的发展模式是一种很好的方式,对未来传统银行彻底向金融科技公司转变提供了借鉴。



BBVA西班牙毕尔巴鄂比斯开银行是世界在拉美的第二大金融投资集团,他们为了能够让用户在手机端上管理自己的财务,而在2014年花1.17亿美元收购了Simple公司(一家专门做手机端财务管理软件的公司),之后,又聘请Simple的创始人Shamir Karkal为银行设计应用程序编程接口(API)。


收购金融科技公司的目的不仅仅是技术,更是优秀的人才。当BBVA西班牙对外银行被问到为何会收购Simple时,他们回答说,Simple是一家有着36个优秀人才的创业团队,他们知道自己的目标,也知道如何实现目标。


LVH是爱沙尼亚最大的银行,为了加强其转账业务,它收购了一家市价约10亿美元的转账机构TransferWise。



我国的传统银行也可以效仿这一模式,通过收购的方式,获得先进的技术也优秀的人才,为传统银行在新形势下的发展添加持续的“弹药动力”。


其他的银行巨头也有类似的举动,包括桑塔德银行(Santander),摩根大通(JPMorgan),巴克莱银行(Barclays)和ING(荷兰金融机构)都要么在和初创企业合作,要么就在收购,这样的趋势会持续下去。


来源:大话新金融


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